软件赚钱盈米基金CEO肖雯:基金赚钱基民不赚钱?金融女-软件赚钱

软件赚钱盈米基金CEO肖雯:基金赚钱基民不赚钱?金融女

作者:限量版小可爱日期:

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“有些人能清楚地听到自己内心的声音,并以此为生。这些人要么疯了,要么成为传奇。”这就是电影《燃烧的岁月》开头的叙述者所说的,这句话正是小文最初创业的真实写照。

2015年,肖文义辞去广发基金副总经理职务,成立第三方独立基金销售机构米英基金。当时,小文的行为引起了业内很多人的困惑,一些朋友哄他说:“经过这么多年的奋斗,我已经有了一份高薪厚职。你为什么要从头开始创业?”

但是小文从来不是一个向前看、向后看的人。

“在我看来,生活是一种经历。在过去的许多年里,我在工作场所一步一步地工作。此时,我有机会检验我的想法。如果我不这样做,那将是一生的遗憾。如果我失败了也没关系。这只是证明这条路并不成功。”小文告诉陆家嘴的记者(报价600663,诊所股票),他在创业之初就想得很清楚。失败只有三个后果,他很高兴。

采访中,小文毫无保留地分析了自己创业的初衷和利弊。与此同时,作为金融业的一名强势女性,她也以温暖和甜蜜的心情管理着自己的家庭。如何平衡事业和家庭,小文在对话中也承认了自己的秘密——“不要把首席执行官的风格带回家”。

股市崩盘引发的创业思维:如何改变普通人购买基金不赚钱的体验?

与一线基金公司的副总裁相比,创业和做第三方销售并不是一个特别美好的人生转折。

小文很早就进入银行,1992年进入珠海国家投资公司证券部。八年后,广发证券收购珠海国家投资公司证券业务(报价000776,诊所股票)。小文也从珠海来到广州,先后担任广发证券电子商务部副主任和经纪部总部副主任。

2004年,小雯被调到广发基金负责市场,成为广发基金第40名员工,开始了自己的基金销售生涯。小文开玩笑说,她“把基金卖了15年”,但她从来不是一个满足于现状的人。广发基金成立期间,她一直努力不断创新,坚持下沉做好银行渠道,率先安排基金固定投资业务,发展电子商务业务...每一步都走在行业的前列,她高效的风格也为她赢得了基金销售行业“电子商务第一姐妹”的称号。

“我对基金行业充满爱和感激,它给了我很多,包括成长、荣誉和成就,但我在2008年受到了极大的激励。”小文说。

2007年的a股牛市引发了股票投机热潮,迎来了基金业发展的高峰。公共资金规模首次超过3万亿元(2006年底仅为8564.61亿元)。仅在2007年,就有1825万投资者参与了公共基金的认购。然而,随之而来的熊市给大量处于高位的基金投资者造成了重大损失。

小文第一次对这个行业的销售模式感到困惑和质疑。

在接下来的几年熊市中,小文发现这个问题越来越突出。根据中国基金行业协会2018年发布的《20年公共基金专项报告》,部分股权基金在过去19年的年回报率为16.18%。但她在销售前线的感受是,姬敏的收益率远低于这个数字。

"为什么基金会赚钱,而基金会不赚钱?"小文告诉记者,“我负责基金公司的销售。这个问题令我非常不安。那时我经常问自己,我做的这件事有什么价值?”

经过深思熟虑,小文认为,过去十年里,基层民众不赚钱的原因很大程度上与基金行业的销售模式有关。

“基金行业的销售以产品为导向,但基金产品(尤其是股票产品)的表现波动很大。人性的弱点是赶上起伏。对于大多数没有专业投资知识和背景的普通人来说,选择自己的品种和时机实在太难了。”小文指出,这种模式还有另一个缺点。销售机构获得佣金的利润模式与客户投资基金的利润模式相冲突。资金必须持有很长时间才能盈利。

在清楚地看到这一点后,小文突然意识到,人们需要的不是单一的基金产品,而是一整套资产配置解决方案。但在2015年之前,尽管一些财富管理机构将每季度推荐资产配置组合,但在整个市场上,没有针对公共基金的“可交易、可追踪和可评估”的资产配置解决方案。

对这个问题的思考触发了小文创业的初衷。

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